Jelzáloghitel felhasználása autóhitelként
Nem jobb jelzáloghitelt igénybe venni autóvásárláshoz?
Mivel a jelzáloghitel kamata általában alacsonyabb, mint az autófinanszírozás, felmerülhet a kérdés, hogyan használhatja jelzáloghitelét autóvásárlásra.
• Újrarajzolás
• Refinanszírozás
Újbóli lehívás a jelzáloghitelből
Ha előre halad a jelzáloghitel-törlesztéssel, akkor előfordulhat, hogy felhalmozott „tartozék”, amelyet az autóvásárlás finanszírozására használhat fel. Vannak pozitív és negatív oldalak is, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt ezt megteszed.
Érvek
Kényelem. Otthoni pénzügyeit felhasználva továbbra is csak egy rendes hitelrészlete lesz, nem kettő.
Sebesség – A kölcsönadótól függően az újrarajzolás nagyon gyorsan megoldható. A nulláról felvett kölcsöntől eltérően nem kell igazolnia a jövedelmet, és nem kell hitelellenőrzést kapnia.
Megfizethetőség – Ha most nem engedheti meg magának, hogy több pénzt tegyen félre a hitel törlesztésére (például ha családja átmenetileg egyre csökkentette a jövedelmét), a jelzáloghitel újbóli felhasználása lehetőséget kínálhat arra, hogy autót vásároljon anélkül, hogy növelné a hitelét. jövedelem. minimális hiteltörlesztés.
Hátrányok
Ár. Noha a kamatláb alacsonyabb lehet, az adósság nagysága és a kamatos kamat időbeli hatása azt jelenti, hogy általában több kamatot fizet, ha jelzálogkölcsönből finanszírozza autóját.
Ezeket a többletkamatokat azonban pótlólagos kifizetések ellensúlyozhatják.
Tekintse meg az alábbi példát ennek működésének szemléltetésére.
követés
Ha úgy szeretné megosztani kiadásait, hogy meg tudja határozni, hogy mit és mikor fizet ki, új kiadások hozzáadása a jelzáloghitelhez korlátozza ezt.
Példa
Az alábbi táblázat egy autóhitel (plusz egy meglévő jelzáloghitel költsége) egyszerű összehasonlítását mutatja a jelzálog-refinanszírozással. Ez hiteltörlesztési kalkulátor segítségével történt.
Újrarajzolás A: Az autóvásárláshoz szükséges pénzeszközök újrarajzolása után a jelzáloghitelre csak a minimális összeget kell fizetni. Az autó többletköltsége, amelyet semmilyen további befizetés nem ellensúlyoz, további 11,500 20 dolláros jelzáloghitel-kamatot eredményez a kölcsön fennmaradó XNUMX évében.
Rajzolja újra B: Ha autótúlköltés után növeli a lakáshitel törlesztőrészletét, elkerülheti, hogy a lakáshitel futamideje alatt magasabb összkamatot fizessen.
Egyéb megfontolandó dolgok
• Hitelezője újrakölcsönzési díjat számíthat fel (általában névlegesen), meghatározhat egy minimális újrakölcsönzési összeget, vagy jelezheti, hogy van egy minimális saját tőkéje az otthonában (pl. 20%).
• Ha még nem tárgyalta újra jelzáloghitelét, előfordulhat, hogy regisztrálnia kell vagy be kell állítania az engedélyt.
A jelzáloghitel refinanszírozása
Ha késik jelzáloghitelével, és nincs pénze a refinanszírozáshoz, beszéljen meglévő vagy új hitelezőjével a jelzáloghitel refinanszírozásáról, hogy hozzáférjen az autóvásárláshoz szükséges forrásokhoz.
Valószínűleg tovább tart a rendszerezés, mint az újrarajzolás. Újra értékelik az Ön anyagi helyzetét, beleértve a lakás értékét a felvenni kívánt összeghez képest. Ez magában foglalhatja az ingatlan értékbecslő általi vizsgálatát.
Érvek
• A refinanszírozás módja lehet rugalmas, például a törlesztő összeg csökkentése a kölcsön futamidejének meghosszabbításával (de ez a teljes kamatot is növelheti).
• A kölcsöntől (és attól, hogy milyen régen kapta meg), alacsonyabb kamatláb vagy jobb szolgáltatások érhetők el a jelenlegi termékeken.
Hátrányok
• Lakáshitelezője refinanszírozási díjat számíthat fel. Akár 500 dollár is lehet, ezért érdemes időben megnézni.
• Hitelegyenlege megnő. Ha visszaküldi a minimális befizetéseket, az általában a teljes kamatösszeg növekedését eredményezi.
Egyéb megfontolandó dolgok
• A legtöbb jelzáloghitel-szolgáltató büntetést ró ki a hitel visszafizetésére annak korai éveiben, ezért tartsa ezt szem előtt, ha hitelezőváltáson gondolkodik.
• Számos különböző refinanszírozási lehetőség áll rendelkezésre. Szánjon időt arra, hogy alaposan átgondolja a céljait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy olyan megoldást talál, amely több, nem kevesebb, az Ön helyzetének megfelelő!
• Ha úgy refinanszíroz, hogy az eredeti hitelösszegnél többet vegyen fel, bélyegilletéket számíthatunk fel.
TIPP: Ha olyan autót vásárol, amelyet nem lehet fedezetként felhasználni, akkor a lakását is felhasználhatja hitel fedezeteként, hogy csökkentse a kamatát (bár legyen óvatos, ha nem teljesíti a befizetéseit!).
