banki kamatok, milyen kamatok vannak az orosz bankokban?
Az autóvásárlás mindig jelentős esemény az életben: most már elfelejtheti a tömegközlekedést, és megszokhatja a mozgás szabadságát.
A 2012-2013-as statisztikák szerint a magántulajdonban lévő gépjárművek közel felét hitelből vásárolták.
A tendencia 2014-ben sem változott, és bár 2014-re még nincs teljes körű statisztika, az autóhitelek témaköre nem veszített aktualitásából.
Az orosz bankok enyhén szólva többé-kevésbé elviselhető feltételeket kínálnak, ezért az emberek úgy döntenek, hogy hitelt vesznek fel, és túlfizetnek egy bizonyos összeget. Valóban, ha 500 ezertől igényel autóhitelt, akkor évi 12-15 százalékos kamattal 36-45 százalék lesz a túlfizetés erre az időszakra - körülbelül havi 5-6 ezer. 25-50 ezer rubel fizetéssel ez nem olyan sok.
A Vodi.su számos bankjában már megvizsgáltuk a feltételeket: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.
Most szeretném a helyzet egészét szemlélni.
Autóhitelek kamatai Oroszországban
Először is el kell mondanunk, hogy Oroszország még mindig nagyon-nagyon messze van Európától és az USA-tól, ahol a kamatok átlagosan 2-3-szor alacsonyabbak, mint a mi dicséretes bankjainkban:
- USA - évi 3,88%-tól;
- Németország - évi 4-5;
- Franciaország évi 5-7;
- Portugáliában az egyik legalacsonyabb, 2,75-3 százalék.
Az ilyen adatok olvasása során önkéntelenül depresszióba merül, és kiderül, hogy a világ leggazdagabb emberei Oroszországban élnek. Az oligarchák és milliomosok számát tekintve valóban megelőzzük a többieket. De mi az oka egy ilyen éles eltérésnek? Hiszen egy átlagos amerikai vagy európai többszöröse keres, mint egy orosz, miért ilyen alacsonyak a tarifák?
A válasz nagyon egyszerű - valuta instabilitás. 2013-ban Oroszországban az infláció 6% körüli volt, míg Európában 1,5-2% között ingadozott. Ilyen mértékű infláció mellett a Nemzeti Bankok hitelkamatot határoznak meg, amely alatt a kamat nem lehet. Az EU-ban a diszkontráta 0,75 százalék, az Egyesült Államokban - 0,25, nos, Oroszországban - 8,25%, vagyis 8 alatti éves kamatozású autóhitelt nem találsz, ráadásul a banknak profitra van szüksége és ehhez a nyolc százalékhoz hozzáteszik a kockázataikat, kiadásaikat, jutalékaikat, fizetéseiket stb.
Az előrejelzések jelenleg nem biztatóak, Oroszországban 2014 eleje óta több mint hét százalékot tett ki az infláció, ami a hitelek kamatainak emelkedését jelzi. Bár továbbra is az a vélemény, hogy az infláció jelenlegi szintjén túl magas az orosz jegybank diszkontkamata.
Ezen adatok alapján közelíthetjük meg a különböző bankok hitelezési feltételeinek mérlegelését:
- Sberbank - 13,5-16%;
- Gazprombank - 10,5-13,5;
- Alfa-Bank - 13,5-15,5;
- UralSib - 9-15;
- VTB-24 - 12,5-20,99;
- UniCreditBank - 11,5-19,5.
A felsorolást hosszan lehetne folytatni, de a kép összességében világos - a bankok igyekeznek teljesen minimalizálni kockázataikat azzal, hogy az Orosz Központi Bank refinanszírozási kamatánál - 8,25%-nál nem alacsonyabb kamatlábakat határoznak meg -, és plusz a elszámolni költségeiket.
A fenti számok enyhén ingadozhatnak, felfelé és lefelé egyaránt, a Vodi.su-n részletesen megvizsgáltuk egyes bankok hitelezési feltételeit. Tehát a nyugdíjasok vagy egy adott bank ügyfelei nem 13,5%-kal, hanem 0,5-1 százalékkal alacsonyabban kaphatnak hitelt, ha itt tartanak betétet, vagy bankkártyára kapnak fizetést.
Figyelembe veszik az állandó jövedelem összegét, a teljes tapasztalatot, az ingatlanvagyont, a kezesek meglétét stb. A legjobb megoldás egy nagybanknál igényelni a hitelt, minden feltétel teljesítése után, amelyek közül a legfontosabb a 10-15 százalékos kezdeti befizetés, de ha 30 vagy akár 50 százalékot adsz, akkor ez hatalmas plusz, és a legkényelmesebb körülményekre számíthat.
Létezik állami autóhitel program is, kedvezőbb feltételekkel. Elmondása szerint a következőket teheti:
- hazai összeszerelésű autó vásárlása;
- kölcsön futamideje legfeljebb három év;
- kezdeti fizetés - 15 százaléktól;
- az arány 8-10 százalék;
- hitelösszeg - legfeljebb 750 ezer.
Néhány autógyártó partnerségi megállapodást köt bankokkal, és saját programokat is kínál. Az ajánlat a Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet autókra vonatkozik. A feltételek ugyanazok, azzal a különbséggel, hogy a kölcsön futamideje akár öt év is lehet.
Ennek a programnak az a lényege, hogy a szokásos 13-15 százalékon kapsz hitelt, de az állam 3-5 százalékot fedez, és 8-10 százalékot kell fizetni. Ez a program 2012-ben indult.
2014-ben néhány változás történt: az önrész legalább 30 százalék, de hitelt már csak két okmány alapján lehet kiadni. Nem minden bank tudott átmenni a kiválasztáson, emellett bizonyos követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben:
- pozitív hiteltörténet;
- állandó jövedelemmel rendelkezik.
Ezt a típusú autókölcsönt nem adják ki olyan nőknek, akiknek hat hónapnál fiatalabb gyermekük van.
A fentiek mindegyikéből a következő következtetések vonhatók le:
- Oroszországban az autóhitel felvétele nem túl jövedelmező;
- az állam a hazai termelők presztízsét igyekszik emelni azzal, hogy termékeikhez kedvezőbb feltételeket kínál;
- óvatosan kell megközelítenie a bank kiválasztását, figyelmesen olvassa el a szerződést, és ne fogadja el a megterhelő feltételeket.
Betöltés…