Készpénz: anyagi pénz. Az érme búcsúdallamot dúdol

Egyrészt mindenhol azt halljuk, hogy elkerülhetetlen a készpénz vége. Az olyan országok, mint Dánia, bezárják pénzverőjüket. Másrészt sok aggodalomra ad okot, hogy a 100%-os elektronikus pénz egyben 100%-os felügyelet is. Vagy esetleg hasonló félelmek törik meg a kriptovalutákat?

Szinte az egész világon a monetáris intézmények – az Európai Központi Banktól az afrikai országokig – egyre kevésbé szeretik a készpénzt. Az adóhatóság ragaszkodik a felhagyáshoz, mert az ellenőrzött elektronikus forgalomban sokkal nehezebb az adót kikerülni. Ezt a tendenciát támasztja alá a rendőrség és a rendfenntartó szervek, amelyek, mint a krimiből jól tudjuk, leginkább a nagy címletű bőröndöket kedvelik. Sok országban a kirablással fenyegetett üzlettulajdonosok egyre kevésbé hajlandók készpénzt tartani.

Úgy tűnik, ők állnak a leginkább készen arra, hogy búcsút vegyenek a kézzelfogható pénztől skandináv országokamelyeket néha utólagos készpénznek is neveznek. Dániában a 90-es évek elején az érmék, bankjegyek és csekkek az összes tranzakció több mint 80%-át tették ki – míg 2015-ben már csak az ötödét. A piacot a kártyák és a mobilfizetési alkalmazások uralják, a dán jegybank a technológiai alapú virtuális valuták használatát teszteli.

Elektronikus Skandinávia

A Dániával szomszédos Svédországot tartják a legközelebb a fizikai pénz teljes elhagyásához. 2030-ra elfogy a készpénz. Ebben a tekintetben Norvégiával versenyez, ahol a tranzakciók mindössze 5%-a történik készpénzben, és ahol nem könnyű olyan üzletet vagy éttermet találni, amely nagy mennyiségű pénzt fogad el fizetésként. árukra vagy szolgáltatásokra. A készpénz elektronikus pénzzel való helyettesítését Skandináviában egy speciális kultúra segíti elő, amely az állami intézményekbe, pénzintézetekbe és bankokba vetett közbizalomra épül. Az egykor ott létező szürke zóna a készpénz nélküli pénzváltásnak köszönhetően gyakorlatilag megszűnt. Érdekes módon, ahogy az elektronikus fizetések egyre inkább felváltják a hagyományos fizetési módokat, a fegyveres rablások száma is szisztematikusan csökken.

Bár Svédországban, nincs készpénz 

Sok skandináv számára az érmék és bankjegyek használata még gyanússá is válik, mivel összefüggésbe hozható a már említett árnyékgazdasággal és bűnözéssel. Még ha boltban vagy bankban is megengedett a készpénz, nagy mennyiségben használjuk, el kell magyaráznunk, honnan szereztük. A bank alkalmazottai kötelesek jelenteni a rendőrségen a nagy összegű készpénzes tranzakciókat.

A papírtól és fémtől való megszabadulás magával hozza megtakarítás. Amikor a svéd bankok a széfeket számítógépekre cserélték, és megszabadultak attól, hogy több tonna bankjegyet páncélozott teherautókban szállítsanak, költségeik jelentősen csökkentek.

Még Svédországban is tapasztalható azonban egyfajta ellenállás a készpénzfelhalmozással szemben. Fő erőssége az időskorúak, akik nehezen tudnak fizetőkártyára váltani, a mobilfizetésről nem is beszélve. Ezenkívül az elektronikus rendszertől való teljes függés nagy problémákhoz vezethet, amikor a rendszer össze fog omlani. Voltak már ilyen esetek - például az egyik svéd zenei fesztiválon a végső kudarc a cserekereskedelem újjáéledését okozta ...

Globális fade

Nemcsak Skandinávia halad a bankjegyek és érmék forgalomból való kivonása felé.

2014 óta a készpénz gyakorlatilag ki van zárva a belgiumi ingatlanpiacról – tilos volt a hagyományos pénz felhasználása az ott lebonyolított tranzakciókban. A belföldi készpénzes tranzakciókra is bevezették a 3 eurós limitet.

A francia hatóságok jelentése szerint az állampolgárok 92%-a már elhagyta a papír- és fémpénzt mindennapi életében.

A kutatások azt is kimutatják, hogy a britek 89%-a csak e-bankot használ mindennapi életében.

Mint kiderült, nem csak a gazdag Nyugat halad a készpénzmentes gazdaság felé. Afrikától búcsúzva gyorsabban lehet fizikai pénzre várni, mint bárki gondolná.

Kenyában az MPesa mobiltelefonokhoz készült mobilbanki alkalmazásának már több tízmillió regisztrált felhasználója van.

MPesa fizetési alkalmazás 

Érdekes tény, hogy Afrika egyik legszegényebb országa, a nemzetközileg nem elismert, Szomáliától 1991-ben elszakított, katonai káoszba keveredett Szomáliföld sok fejlett országot megelőz az elektronikus tranzakciók terén. Ez valószínűleg a magas bűnözési rátának köszönhető, ami veszélyessé teszi a készpénz ott tartását.

A dél-koreai jegybank előrejelzése szerint 2020-ra az ország felhagy a hagyományos pénzzel.

Még 2014-ben Ecuador bevezette a kormányzati e-valuta rendszert a hagyományos valutarendszer mellett.

Lengyelországban 2017 eleje óta minden olyan tranzakció a vállalatok között, amelyek összege meghaladja a 15 2016 PLN-t. A PLN-nek elektronikusnak kell lennie. A készpénzes fizetések ilyen jelentősen csökkentett korlátja azzal magyarázható, hogy fel kell venni a küzdelmet az áfa megfizetését különféle módokon kijátszó adócsalókkal. A Paysafecard – a világ egyik vezető online fizetési megoldása – által 55-ben Lengyelországban végzett tanulmány kimutatta, hogy a válaszadók mindössze XNUMX%-a ellenezte a készpénztől való elállást és digitális fizetési módokra való átállást.

Blokkláncok a bankok mindenhatósága helyett

Ha csak elektronikus fizetéssel vásárolhat, minden tranzakció nyomot hagy maga után – ez pedig életünk sajátos története. Sokan nem szeretik azt a lehetőséget, hogy mindenhol ott legyenek a kormány és a pénzintézetek felügyelik. A legtöbb szkeptikus fél a lehetőségtől teljesen megfosztva minket a tulajdonunktól egyetlen kattintással. Félünk szinte teljes hatalmat adni felettünk a bankoknak és a kincstárnak.

Az e-valuta a hatékonyság növelésének nagyszerű eszközével is energiát biztosít. harc a lázadók ellen. A PayPal, a Visa és a Mastercard üzemeltetőinek példája, amelyek megszakították a Wikileaks fizetést, elég árulkodó. És nem ez az egyetlen ilyen jellegű történet. A különféle – nevezzük „nem hagyományosnak” – internetes kezdeményezések gyakran megnehezítik a hivatalos pénzügyi szolgáltatások igénybevételét. Emiatt egyre népszerűbbek bizonyos körökben, sajnos a bűnözői körökben is. kryptowaluty, kódolt blokkok láncai alapján ().

Lelkesek Bitcoin és más hasonló elektronikus érmék lehetőséget látnak bennük az elektronikus forgalom kényelmének és a magánélet védelmének szükségességének összeegyeztetésére, mivel ez még mindig titkosított pénz. Ráadásul továbbra is „közpénz” marad – legalábbis elméletileg nem a kormányok és a bankok irányítják, hanem az összes felhasználó konkrét megállapodása alapján, akikből milliók lehetnek a világon.

A szakértők szerint azonban a kriptovaluta anonimitása illúzió. Egy tranzakció elegendő egy nyilvános titkosítási kulcs hozzárendeléséhez egy adott személyhez. Ennek a kulcsnak a teljes történetéhez is hozzáfér az érdeklődő – tehát van tranzakciótörténet is. Ők a válasz erre a kihívásra. keverő érmeazonban megsértik a bitcoin alapgondolatát, amely egy bizalmi absztrakció. A mixer használatakor teljes mértékben megbíznunk kell egyetlen operátorban, mind a vegyes bitcoinok fizetése, mind a bejövő és kimenő címek kapcsolatának elhallgatása tekintetében.

Természetesen vannak megoldások arra, hogy a Bitcoint valóban névtelen valutává tegyék, de hogy ezek hatékonyak-e, az majd kiderül. A Bitcoin testnet tavaly hajtotta végre az első tranzakcióját egy ún Shufflepuff, amely a német Saari Egyetem tudósai által kifejlesztett CoinShuffle protokoll gyakorlati megvalósítása.

Ez is egyfajta keverő, de egy kicsit továbbfejlesztve. Egy ideiglenes csoport összegyűjtése után minden felhasználó létrehoz egy kimeneti BTC-címet és egy pár ideiglenes kriptográfiai kulcsot. A bemeneti és kimeneti címek listája ezután - egy titkosítási és "keverési" folyamaton keresztül - elosztásra kerül a csoport tagjai között oly módon, hogy senki sem tudja, melyik cím kié. A lista feltöltése után egy szabványos tranzakciót hoz létre több bemenettel és kimenettel. Minden, a hash-ben részt vevő csomópont ellenőrzi, hogy a bemeneten lévő bitcoinokat kevertnek nyilvánították-e, és hogy a tranzakciónak van-e „saját” kimenete a megfelelő összeggel, majd aláírja a tranzakciót. Az utolsó lépés a részben aláírt tranzakciók összegyűjtése, amelyet a teljes hash aláír. Tehát nem egy felhasználónk van, hanem egy csoport, pl. még egy kicsit az anonimitás.

Vajon a kriptovaluták jó kompromisszumnak bizonyulnak az elektronikus pénz „történelmi szükségszerűsége” és a magánélet iránti elkötelezettség között a kereset és a költés terén? Lehet. Ausztrália egy évtizeden belül meg akar szabadulni a készpénztől, cserébe pedig egyfajta nemzeti bitcoint kínálnak a polgároknak.