Hogyan takaríthat meg pénzt lízingelt autó vásárlásakor

A viták arról, hogy mi a jövedelmezőbb - hitelből vagy lízingből vásárolni egy autót, azóta sem csillapodtak, mióta az utóbbi "bejelentkezett" Oroszországban. És bár az új autók több mint 50%-át továbbra is tőlünk vásárolják hitelből, a lízingtagok száma is növekszik - 2019-ben az új autók értékesítésének mintegy 10%-át tette ki. Mindeközben – mint az AvtoVzglyad portál megtudta – a lízingnek számos jelentős előnye van a hitelekkel szemben.

Ugyanakkor azonnal fenntartással élünk azzal kapcsolatban, hogy e két autóvásárlási konstrukció összehasonlítása nagy hiba lesz - bár sajnos nagyon gyakori - csak a kamatlábakat és a fizetési feltételeket figyelembe venni. Hiszen az is nagyon fontos, hogy a lízingcégek a bankokkal ellentétben engedékenyebben (ha nem is liberálisan) értékeljék az ügyfelek fizetőképességét.

Elég, ha csak annyit mondunk, hogy tavaly a bankárok a potenciális hitelfelvevők közel 60%-ától megtagadták az autóhitel kibocsátását, de az autólízingben az ilyen visszautasítások mértéke egyes becslések szerint 5-10%-ra tehető. Ez az állapot egyébként különösen a jogi személyeket érinti: a kis- és középvállalkozások közel fele szeretne, de nem tud járművet vásárolni a hitelnyújtás szigorú banki feltételei miatt. Bár ismételjük, a lízing előnyei nem csak a kamatokban és a fizetési feltételekben rejlenek.

Ford Transit féláron, vagy spóroljon az adókon

A lízing, mivel tulajdonképpen ingatlan pénzügyi lízingje, vonzó a jogi személyek számára azzal a lehetőséggel, hogy jelentős forgótőkét ne fordítsanak a vállalat logisztikai problémáinak megoldására. A lízingtárgy használatának megkezdéséhez elegendő az értékének 5%-át letétbe helyezni. A pénzeszközök egyenlegét a berendezés szállítója felé a lízingbeadó fizeti, amely mérlegében a szerződés lejárta előtt figyelembe veszi a lízing tárgyát (tehát a lízing fedezete hiánya). Befejezése után a lízingbevevő fizeti a fennmaradó összeget (minimum - 1000 rubel), és birtokba veszi a járművet, így megtakarítja a jövedelemadót és az áfát.

Hogy jobban megértsük ennek működését, mutassunk egy példát egy valódi kereskedelmi ajánlatra egy Oroszországban több mint népszerű Ford Transit furgonra a hazai lízing üzletág egyik vezető cégétől, a Gazprombank Avtoleasingtől. Az ügyfél egy megállapodás alapján vásárol autót, figyelembe véve a lízingbeadó 2 100 415 rubel kedvezményét, 700 ezer rubel (36,4%) előleg fizetésével és 18 hónapos szerződéses futamidővel, amely alatt járadékot fizet (egyenlő) kifizetések. Ugyanakkor a lízingszerződés megkötése után visszatérítheti a befizetett jövedelemadót és az áfát (mindkettő 20% vagy 353 276 rubel). Összességében egy kisteherautó megvásárlásának költsége az ügyfél számára 1 393 863 rubel lesz.

Hogyan kaphat 500 000 kedvezményt a BMW X6-ra

Az autóimportőrök számára a lízingcégek nagykereskedelmi vásárlók. Emiatt mindig készek engedményeket adni, amelyeket utólag közvetítenek a bérlőknek. Márkától és modelltől függően a vállalkozók ezen felül az autó piaci árának 5-20%-át, sőt esetenként még többet is megtakaríthatnak. Például ugyanaz a stílusos BMW X6 sport crossover akár 434 ezer rubel megtakarítással is elvihető.

Fizessen, amikor Önnek kényelmes

Az ügylet megkötése után a kifizetések fix részvényekben kerülnek felosztásra a szerződés teljes időtartamára. Ide tartozik a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának kifizetése, valamint a tőketartozás visszafizetése. Ugyanakkor egy vállalkozás fizetőképessége gyakran változhat, például üzleti tevékenységének szezonalitása alapján. A lízingben kiváló lehetőség van a havi törlesztőrészletek beírására a vállalati költségvetésbe ötféle ütemezés valamelyikének kiválasztásával: fizetés egyenlő részletekben; csökkenő fizetési lépéses fizetések; egyéni degressziós vagy szezonális fizetési ütemezés.

Az első esetben a lízingszerződés használatának kezdetekor a kamatrészesedés nagyobb, mint a végén, miközben a fizetési összeg változatlan marad. A második esetben a fizetési összeg havonta csökken a lízingszerződés lejártáig. Kényelmes, ha például a visszaváltási kifizetés költségvetésére szeretne koncentrálni, különösen, mivel ebben az esetben a fizetett kamat összege is csökken. A harmadik és negyedik fizetési típus a csökkenőhöz hasonló, azzal a különbséggel, hogy a lépcsős fizetéseknél nem havonta, hanem lépésekben csökken a terhelés, és egyedi degressziós ütemezést készítenek az ügyfél igényei szerint. Ebben az esetben az összegek a szerződés időtartamától függően változnak. És végül, a szezonális ütemezésben a lízingszerződés alapján történő kifizetéseket a vállalat üzleti tevékenységének sajátosságaihoz igazítják, és itt figyelembe veszik a lízingbevevő jövedelmezőségét - annak csúcsait és csökkenéseit. Ez a megközelítés releváns lehet az építőipari szervezetek vagy szezonális árukat szállító cégek számára.

Az állam segít

A hazai autóipar támogatása érdekében (és ma az összes eladott autó mintegy 85%-át hazánkban szerelik össze) az állam támogatási intézkedéscsomagot dolgozott ki. Ezek közül az egyik a járművek lízingeléséhez nyújtott támogatás. Így 2019-ben az Ipari és Kereskedelmi Minisztérium programjában részt vevő kis- és középvállalkozások számára 12,5%-os előlegkedvezményt biztosítottak a bérbeadók. Maximális összege elérte a 625 ezer rubelt. A vállalkozások támogatása 2020-ban is folytatódik: várhatóan februárban az Ipari és Kereskedelmi Minisztérium határozza meg a programban résztvevők névsorát. Azonban a megtakarítások a járművek lízingbe történő beszerzésekor nem érnek véget.

Cseresznye a tortán

És természetesen a lízinget előnyben részesítve nem szabad megfeledkeznünk arról sem, hogy az ugyanazokkal a bankokkal folytatott éles versenyben a lízingcégek mindig különleges feltételeket kínálnak. Például a Gazprombank Autoleasingnél további 2% kedvezmény jár a visszaváltási kifizetésre, amennyiben a fizetési késedelem nem történik meg. Egyes autómodellek esetében pedig az aktuális akciók keretében a lízingelt eszköz használatának első évében mindig CASCO és OSAGO szerződést kínálnak az ügyfeleknek bónuszként (más évekre is lehet azonnali biztosítást kötni a szerződések költségének beszámításával havi fizetés, hogy ne vonják el a készpénzt a forgalomból). A végeredmény jelentős költségmegtakarítás.

Szuper gazdaságosság

Azt egyébként kevesen tudják, hogy ma már nemcsak új, hanem használt autót is lehet lízingelni, ezzel jelentős összegeket spórolni. Nem titok, hogy egy új autó, amely elhagyja a kereskedést, automatikusan akár 20%-ot is veszít az árából. És ez különösen igaz a mai gazdasági helyzetben, amikor az új autók eladása csökken, a használtaké pedig nő. Így 2019-ben közel 5,5 millió autót adtak el a másodlagos piacon, és minden harmadik használt autót csererendszeren keresztül értékesítettek.

Természetesen ezt a tényt a lízingcégek sem hagyhatták figyelmen kívül. Igaz, ez nem azt jelenti, hogy abszolút bármilyen használt autót lehet lízingelni. Általános szabály, hogy a jármű életkora a tranzakció megkötésekor nem haladhatja meg a három évet, bár garancia megléte nem szükséges.

„A használt járművek iránti kereslet kevésbé rugalmas, és nem annyira gazdasági tényezők befolyásolják, mint az új autóké, amelyek ára folyamatosan nő” – kommentálja a helyzetet az AvtoVzglyad portál megkeresésére Maxim Agadzhanov, a Gazprombank Leasing vezérigazgatója. . "Ugyanakkor, ha a használt járművek vásárlására vonatkozó javaslatainkról beszélünk, akkor az egyetlen lízingszerződés alapján elkülönített pénzeszközök teljes összege legfeljebb 120 millió rubel, és az ilyen tranzakciók minimális előlege 10%. ami az egyik legjobb mutató a piacon…