Az autófinanszírozási szakzsargon magyarázata

Sokan készpénzzel vásárolunk autót, mert ez jó módja annak, hogy a költségeket több évre elosztjuk. Ez megfizethetőbbé teheti az autót, és pontosan tudja, mennyit költhet rá havonta. Az autófinanszírozás megértése azonban kihívást jelenthet a megfelelő nyelvhasználat és terminológia mennyisége miatt.

Hogy segítsen megoldani az egészet, összeállítottuk ezt az AZ útmutatót az autófinanszírozási szakzsargonról.

MEGÁLLAPODÁS

A megállapodás jogilag kötelező erejű szerződés a hitelfelvevő (Ön) és a hitelező (a pénzügyi társaság) között. Meghatározza a fizetések, kamatok, jutalékok és díjak ütemezését, valamint meghatározza az Ön jogait és kötelezettségeit. Olvassa el figyelmesen, és győződjön meg arról, hogy az autó értéke megegyezik az Ön által megadott értékkel. Tegyen fel kérdéseket, vagy kérjen második véleményt, ha nem biztos a megállapodásban foglaltakban.

Hitel összeg

Nem tévesztendő össze a teljes esedékes összeggel, a kölcsön összege az a pénzösszeg, amelyet egy pénzügyi cég kölcsönöz Önnek. Ez a szám nem tartalmazza a letétet vagy az összeget, amelyet a jelenlegi autójáért cserébe kap.

Éves futásteljesítmény

Amikor személyes szerződéses vásárlási (PCP) finanszírozást igényel, meg kell becsülnie éves futásteljesítményét. (Cm. CFP Lásd alább.) Ez az a kilométerek maximális száma, amelyeket minden évben további díjak nélkül megtehet. Fontos, hogy ezt helyesen tegye, mert mérföldenkénti díjat kell fizetnie a megállapodás szerinti maximális futásteljesítmény felett. A költségek változnak, de a hitelezők általában 10-20 pennyt számítanak fel minden egyes többletmérföldért.

Éves százalékos kamatláb (THM)

Az éves kamatláb a hitelfelvétel éves költsége. Tartalmazza a finanszírozás után fizetendő kamatot, valamint a hitelfelvétellel kapcsolatos díjat. A THM értéket minden árajánlatnak és promóciós anyagnak tartalmaznia kell, így jó módszer a különböző pénzügyi tranzakciók összehasonlítására.

A THM-nek két típusa van: tényleges és reprezentatív. Ugyanúgy számítanak, de a reprezentatív éves bevétel azt jelenti, hogy a jelentkezők 51%-a megkapja a feltüntetett mértéket. A jelentkezők fennmaradó 49 százalékának eltérő, általában magasabb árat kínálnak. A tényleges éves kamat, amelyet hitelfelvételkor kap. (Cm. kamatláb alatti szakaszban.)

Fizetés labdákkal

Amikor pénzügyi megállapodást köt, a hitelező megjósolja, mekkora lesz az autó értéke a szerződés végén. Ez az érték „kiemelés” vagy „nem kötelező végső” kifizetésként jelenik meg. Ha a fizetés mellett dönt, az autó a tiéd. Ha nem, visszaküldheti az autót a kereskedőnek, és visszaadhatja a foglalót. Vagy lecserélheti egy másik autóra a kereskedőnél az eredeti letéttel. Bármilyen elhasználódás vagy többlet kilométerköltség hozzáadódik a labda végső kifizetéséhez.

Hitelminősítés / hitelminősítés

A hitelképességi pontszám (más néven hitelpontszám) egy hitelfelvételi alkalmasság felmérése. Amikor autófinanszírozásra jelentkezik, a hitelező ellenőrzi hitelképességét, hogy segítsen döntést hozni a kérelmével kapcsolatban. A puha ellenőrzés egy előzetes ellenőrzés annak megállapítására, hogy jogosult-e bizonyos hitelezőktől származó kölcsönre, míg a kemény ellenőrzés azután fejeződik be, hogy kérelmezte a kölcsönt, és a hitelező áttekinti a hiteljelentését.

A magasabb hitelképesség azt jelenti, hogy a hitelezők kevésbé kockázatosnak látják Önt, ezért ajánlatos hiteligénylés előtt ellenőrizni a pontszámot. A számlák kifizetése és az adósság időben történő törlesztése segít javítani a hitelképességét.

Előlegez

A betét, más néven ügyfélbetét, egy pénzügyi megállapodás elején teljesített befizetés. A nagyobb befizetés általában alacsonyabb havi kifizetéseket eredményez, de a regisztráció előtt fontolja meg az összes lehetőséget. Megjegyzés: Ha felmondja a finanszírozási szerződést, nem valószínű, hogy a letétet visszakapják, ezért a nagy összeg előrefizetése nem mindig a legjobb megoldás.

Letét

Az autókereskedők és -gyártók néha letétet ajánlanak fel, amely az autó költségeit fedezi. Bizonyos esetekben saját letétet is hozzá kell adnia. A betéteket általában egy adott pénzügyi ügylet keretében ajánlják fel, és csak akkor lesznek elérhetőek, ha Ön elfogadja az ügyletet. 

A betéti díjak meglehetősen magasak lehetnek, ami jelentősen csökkenti a havi kifizetéseket. De mindenképpen olvassa el az üzlet részleteit. A címekben szereplő számok nagyszerűen nézhetnek ki, de az üzlet feltételei nem biztos, hogy megfelelnek Önnek.

értékcsökkenés

Ez az az érték, amelyet autója idővel elveszít. Egy autó amortizációja különösen meredek az első évben, de az ütem a harmadik év után lelassul. Éppen ezért lehet egy szinte új autó vásárlása ésszerű anyagilag – az eredeti tulajdonos lenyeli az amortizáció nagy részét. 

A PCP-ügylet esetén lényegében a szerződés időtartama alatt fizet az értékcsökkenésért, így ha alacsony értékcsökkenési kulcsú autót vásárol, havonta kevesebbe kerül.

Korai település

Az előtörlesztés, más néven kivásárlás vagy előtörlesztés, az az összeg, amelyet akkor kell fizetni, ha úgy dönt, hogy korán kifizeti a kölcsönt. A hitelező becsült adatot közöl, amely valószínűleg magában foglalja a korai visszafizetés díját is. Azonban pénzt takarít meg, mivel a kamat alacsonyabb lehet.

tőke

Ez a különbség az autó piaci értéke és a pénzügyi társaság felé fennálló tartozása között. Például, ha egy autó ára 15,000 20,000 GBP, de még mindig tartozik a pénzügyi társaságnak 5,000 15,000 GBP-vel, akkor a negatív saját tőkéje 10,000 XNUMX GBP. Ha az autó ára XNUMXXNUMX GBP, és Ön csak XNUMXXNUMX GBP-t fizetett, akkor pozitív tőkével rendelkezik. Bár nem valószínű, hogy megtörténik.

A negatív saját tőke problémát jelenthet, ha szeretné hamarabb visszafizetni a hitelét, mert előfordulhat, hogy többet fizet, mint amennyit az autó valójában ér.

Futamdíj felett

Ezt az összeget kell fizetnie minden egyes megtett mérföldért, amely meghaladja a vállalt éves futásteljesítményt. A túlzott futásteljesítmény általában PCP-vel és bérleti szerződésekkel jár. Ezeknél az ügyleteknél az Ön havi törlesztése az autó szerződés végén fennálló értékén alapul. A további kilométerek csökkentik az autó költségeit, így a különbözetet Önnek kell fizetnie. (Cm. éves futásteljesítmény fenti szakaszban.)

Pénzügyi magatartási hatóság (FCA)

Az FCA szabályozza a pénzügyi szolgáltatások ágazatát az Egyesült Királyságban. A szabályozó szerepe a fogyasztók védelme a pénzügyi tranzakciókban. Minden autófinanszírozási megállapodás ennek a független szabályozónak a joghatósága alá tartozik.

Garantált vagyonvédelmi biztosítás (GAP)

A GAP biztosítás az autó forgalmi értéke és a kifizetendő pénzösszeg közötti különbözetet fedezi az autó leírása vagy ellopása esetén. GAP biztosítás megkötése nem kötelező, de érdemes megfontolni az autó finanszírozásakor.

Garantált minimális jövőbeli érték (GMFV)

A GMFV az autó értéke a pénzügyi megállapodás végén. A hitelező a GMFV-t a szerződés időtartama, a teljes futásteljesítmény és a piaci trendek alapján értékeli. A választható végső kifizetésnek vagy ballonfizetésnek meg kell felelnie a GMFV-nek. (Cm. ballon fenti szakaszban.) 

A GMFV azon a feltételezésen alapul, hogy Ön a futásteljesítmény határán belül marad, járművét az ajánlott szabványoknak megfelelően karbantartja, és járművét jó állapotban tartja.

Részletfizetés (HP)

A HP talán a leghagyományosabb autófinanszírozási forma. A havi törlesztőrészletek fedezik az autó teljes költségét, így az utolsó részlet befizetése után Ön lesz az autó tulajdonosa. A kamatlábat a teljes futamidőre határozzák meg, a kölcsön összegét egyenlő havi törlesztőrészletekre osztják, általában legfeljebb 60 hónapra (öt évre). 

Magasabb letét fizetése csökkenti a havi törlesztőrészletek költségeit. De nem igazán van az autó tulajdonosa, amíg a végső fizetést meg nem fizeti. A HP ideális, ha a szerződés lejártakor elhagyni kívánja az autót.

Tudjon meg többet a részletfizetésről (HP) itt

Kamatláb

A kamat az a díj, amelyet akkor fizet, ha pénzt vesz fel hitelből autóvásárláshoz. A kamatláb havi hitelrészletekre oszlik. A pénzügyi szerződésben szerepel a kölcsönadáskor fizetendő kamat teljes költsége. A kamatláb fix, tehát minél rövidebb a pénzügyi szerződés, annál kevesebbet fog kamatra költeni.

Alkatrészcsere

A részleges csere az Ön jelenlegi autója értékének felhasználása egy új autó értékéhez való hozzájárulásként.

Ezzel csökkentheti a havi befizetéseit, mivel az autó költségét levonják a megvásárolni kívánt autó költségéből. A részleges csere költsége számos tényezőtől függ, amelyeket a kereskedő figyelembe vesz, beleértve a jármű korát, állapotát, szervizelőzményeit és az aktuális piaci értéket.

Személyes munkaszerződés (PCH)

A PCH, más néven bérleti szerződés, hosszú távú bérleti vagy lízingszerződés. A futamidő végén egyszerűen visszaadja az autót a lízingcégnek. Feltételezve, hogy megtartotta az autót, és elérte a futásteljesítmény-korlátot, nincs több pénzért. A havi fizetések általában alacsonyabbak, de ügyeljen arra, hogy az Ön által megadott ár tartalmazza az áfát. Nem valószínű, hogy a lízingidőszak lejártakor lehetőséget kap majd autóvásárlásra.

Személyes szerződés vásárlása (PCP)

A PCP-ügyletek vonzóak lehetnek, mert a havi törlesztőrészletek alacsonyabbak, mint a legtöbb egyéb lízing- és finanszírozási forma esetében. Ez annak köszönhető, hogy az autó értékének nagy részét a szerződés végén egy összegben tüntetik fel. Fizess és az autó a tiéd.

Alternatív megoldásként visszaküldheti a járművet a hitelezőnek, hogy visszakapja a letétet. Vagy kérjen másik ajánlatot ugyanattól a hitelezőtől, és használja jelenlegi autóját a letét részeként.

Tudjon meg többet a személyes szerződéses vásárlás finanszírozásáról (PCP) itt.

Maradékérték

Ez a piaci érték az autó élettartamának bármely szakaszában. A hitelező kivetíti az autó maradványértékét a pénzügyi megállapodás végén, hogy kiszámítsa a havi törlesztőrészletét. Az alacsony amortizációs kulcsú autónak magas maradványértéke lesz, így megfizethetőbb lesz a finanszírozása, mint egy magas amortizációs kulcsú autóé.

A piaci trendek, az autó népszerűsége és a márka imázsa csak három tényező, amely befolyásolja a maradványértéket.

Település

Ez az az összeg, amely a kölcsön teljes visszafizetéséhez szükséges. Hitelezője a szerződés időtartama alatt bármikor visszaigazolhatja az elszámolási összeget. Ha az esedékes összeg felét befizette, és havi törlesztőrészleteit időben teljesíti, joga van egyszerűen visszaküldeni az autót. Ezt önkéntes felmondásnak nevezik.

Term

Ez az Ön pénzügyi szerződésének időtartama, amely 24 és 60 hónap között változhat (két és öt év között).

Teljes fizetendő összeg

Teljes törlesztésnek is nevezik, ez az autó teljes költsége, beleértve magát a kölcsönt, a teljes fizetendő kamatot és az esetleges díjakat. Ez valószínűleg jelentősen magasabb, mint az az ár, amelyet akkor fizetne, ha készpénzben vásárolná meg az autót.

Önkéntes felmondás

Önnek joga van felmondani a finanszírozási szerződést és visszaadni az autót, ha a teljes esedékes összeg 50 százalékát befizette, és az autót ésszerű gondossággal kezelte. PCP-ügylet esetén az összeg tartalmazza a labda formájú végkifizetést, így a köztes pont jóval későbbre esik a megállapodásban. A HP-szerződésekben az 50 százalékpont a szerződés időtartamának körülbelül a fele.

viselet

A pénzügyi társaság azzal a feltétellel ad kölcsön Önnek, hogy karbantartja az autót, és megakadályozza annak károsodását. Azonban bizonyos mértékű elhasználódás várható, így nem valószínű, hogy bírságot szabnak ki a motorháztetőn lévő sziklaforgácsok, a karosszéria néhány karcolása és a könnyűfém keréktárcsák szennyeződései miatt. 

Az ezen túlmutató dolgok, mint például az eldurvult könnyűfém keréktárcsák, a karosszéria horpadásai és az elmulasztott szervizintervallumok nagy valószínűséggel természetfeletti kopásnak minősülnek. A végső fizetésen felül díjat számítanak fel. Ez a PCP- és PCH-ügyletekre vonatkozik, a HP-tól vásárolt gépekre azonban nem.

Autófinanszírozási szerződés megkötésekor a finanszírozó cégnek ajánlásokat kell adnia a méltányos elhasználódásra – mindig alaposan ellenőrizze a megadott információkat, hogy tudja, mi az elfogadható.

Az autófinanszírozás gyors, egyszerű és teljesen online a Cazoo-nál. Sok minőség van Használt autók közül választhat a Cazoo-nál, és most új vagy használt autót kaphat Kazu előfizetése. Csak használja a keresési funkciót, hogy megtalálja, amit szeret, majd vásárolja meg, finanszírozza vagy fizessen elő rá online. Rendelheti házhoz szállítást, vagy átveheti a legközelebbi helyen Cazoo Ügyfélszolgálati Központ.

Kínálatunkat folyamatosan frissítjük, bővítjük. Ha használt autót szeretne vásárolni, de ma nem találja a megfelelőt, akkor ez egyszerű promóciós riasztások beállítása hogy elsőként értesüljön arról, mikor vannak az Ön igényeinek megfelelő járműveink.