Kártérítés a veszteségekért és balesetekért: ki és mikor részesül ebből?

Egy olyan ütközés utáni autót, amelyben csak a sárvédő burkolat, a jobb kerékív, a lökhárító és a szélvédő került cserére, a biztosító teljes veszteségnek minősítheti? Igen, tud. Mi folyik itt?

Teljes veszteségnek azt a helyzetet nevezzük, amikor a jármű baleset előtti állapotának helyreállítása lehetetlen vagy túl költséges lenne. Ilyen helyzetben a károsult csak pénz kifizetésére számíthat, mert csak az autótól tud elbúcsúzni. A javítási jövedelmezőségi küszöb meghatározása és így a kár teljes összeghez való hozzárendelése eltérő az OSAGO és a CASCO esetében.

Teljes kár- és felelősségbiztosítás

A teljes veszteség OSAGO esetében akkor következik be, ha a jármű olyan mértékben megsérül, hogy az már nem javítható, mivel annak értéke meghaladja a jármű kárfelszámolási időpontjában érvényes értékét.

- A „teljes veszteség” fogalmát csak közgazdasági szempontból szabad mérlegelni. Ez arra a helyzetre vonatkozik, amikor az autójavítás várható költségei, pl. azok, amelyeket el kell viselnünk abban az esetben, ha autójavítást rendelnénk egy megfelelő, általában tiszteletben tartott kategóriájú javítóműhelyben, elérik az autópiac bizonyos százalékát. ár. Más szóval olyan helyzet, amikor a javításnak nincs gazdasági indoka, vagyis nem kifizetődő az autó javítása” – mondja Jacek Kaminski, a Proama műszaki kártérítési menedzsere.

A járműtulajdonosok OSAGO hatálya alá tartozó károk esetén a javítási költséghatár 100 százalék, i.e. a javítási költségnek egyenlőnek vagy nagyobbnak kell lennie a sértetlen jármű értékével.

Lásd még: Figyelem! Felelősségmentességi bírságot kap akkor is, ha az autó nem jár 

A teljes kár megtérítését a polgári jogi felelősségbiztosítás alapján úgy határozzák meg, hogy a jármű károkozás előtti értékét a megrongálódott jármű baleset utáni értékével csökkentik, pl. maradék.

Teljes AC veszteség és biztosítás

Az autótörzs-politikával más a helyzet. Javítási jövedelmezőségi küszöb, i.e. A kár teljes körű elismerését az AC Biztosítási Általános Biztosítási Feltételek szabályozzák, amelyeket az egyes biztosítók alkotnak meg.

Az AU esetében a kártérítés összegének meghatározásának elvét a GOU előírásai szerint hajtják végre, azonban a javítások jövedelmezőségi küszöbét általában a jármű értékének 60-80 százalékában határozzák meg. Így a kár akkor tekinthető teljesnek, ha a javítás költsége meghaladja a szerződésben meghatározott költséghatárt.

– A biztosítótársaságok az önkéntes motortest alapján történő kártérítéskor általában a szerződéses feltételeknek megfelelően meghatározott sorrendben elvégzett javítások költségének limitjét a gépjármű piaci értékének átlagosan 70 százalékában határozzák meg. . teszi hozzá Jacek Kaminsky.

Lásd még: Gépkocsi ártalmatlanítása és nyilvántartásból való törlése – ne adjuk el selejtre 

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy teljes kár keletkezhet, ha egy régi autó tulajdonosa vagyunk, és csak két-három elem sérül meg, mint például a lökhárító, a sárvédő, a fényszóró és a motorháztető. Minél nagyobb a teljes halál valószínűsége, minél régebbi az autónk, annál nagyobb a sérülés mértéke vagy az autó márkája a tekintélyeshez tartozik, ami azt jelenti, hogy ennél a márkánál drágábbak az alkatrészek árai, mint más márkáké. Példaként említhetjük néhány távol-keleti márkát, amelyeknek nincs gyártóüzeme Európában.

Lásd még:

ALKATRÉSZEK GÉPJÁRMŰJÉHEZ A REGIOMOTO.PL ÜZLETBEN MINDEN MÁRKÁHOZ TÖBB MILLIÓ AUTÓALKATRÉSZT TALÁL. GUMIK ÉS KEREKEK, OLAJOK ÉS FOLYADÉKOK, AKKUMULÁTOROK ÉS LÁMPÁK, TUNING-, TEREP- ÉS GÁZSZERELÉS KIEGÉSZÍTŐK IS

Hogyan számítják ki a kártérítés összegét teljes kár esetén?

Hogyan határozzák meg a kártérítés összegét teljes kár esetén? A kártérítés összege a sértetlen jármű ütközés előtti forgalmi értékének és a sérült jármű ütközés vagy baleset utáni értékének a különbözete. Az ilyen járművet „maradéknak” nevezik.

Jó tudni, hogy amikor a biztosító a kárt teljes kárnak minősíti, a sérült autó a károsult tulajdona marad. A biztosító átveheti, vagy nem, ami megmarad belőle. Ha a biztosító a tulajdonos kérésére vagy a biztosító kezdeményezésére átveszi a roncsot, a kártérítés mértéke a sértetlen jármű értékével egyenlő.

Lásd még: Autójavítás biztosítás mellett - készpénzes vagy készpénz nélküli fizetés? 

Mit tegyünk, ha van maradékunk és kárpótlásunk?

– eladni az egyenleget olyan áron, amely a kártérítés összegéhez hozzáadva megegyezik az autó piaci értékével, vagy szerződéskötés céljából keressen olcsóbb módot az autó javítására, mint egy jó hírű gyárban történő javítás. a kapott kártérítés összegét – magyarázza Kaminsky.

Miért előnyös a teljes kártérítés gyakran a biztosítók számára?

A biztosítók szívesen felhasználják a teljes veszteséget.

- Ahol gazdasági okok vannak, a társadalom mindig elismeri a teljes veszteséget. Az ütközésből vagy balesetből való felépülés ezen formája egyszerűbb és olcsóbb a biztosító számára. Nincsenek problémák a javítások elintézésével, készpénzmentes nyomtatvány esetén a műhellyel való viták, vagy a csereautó költségeinek fedezésének szükségessége – mondja Kristina Krawczyk igazgató, a Biztosítási Ombudsmani Hivatal munkatársa. – Mielőtt a teljes veszteségről döntenek, a biztosító elemzői költségszimulációkat hajtanak végre. Ehhez számítsa ki a javítási költségeket a maximális munkaórák arányában egy hivatalos szervizben, eredeti alkatrészek felhasználásával. Régebbi járművek esetében nem nehéz teljes veszteséggel átlépni az előírt küszöbértékeket – magyarázza Kristina Krawczyk.

Egy másik trükk, hogy megbecsüljük az autó értékét az ütközés előtt és után.

- Az ütközés előtti autó olcsóbb, a "maradék" pedig nagyon drága. Így hirtelen rendkívül beszűkülnek a kifizetés alapjául szolgáló értékelő villák – teszi hozzá az igazgató. Kravchik.

Vigyázni kell a biztosító átvételének feltételeire, az úgynevezett egyenlegekre is.

- A roncsok értékesítését ezután a biztosítóra lehet bízni, de ő nem teszi meg ingyen. A biztosítótársaságok XNUMX%-os jutalékot számítanak fel az ilyen tevékenységekért – hangsúlyozza Christina Krawczyk.

Természetesen fellebbezhet a biztosító értékelése ellen. De a fellebbezést konkrét adatokkal, Eurotax vagy Audatex táblákon alapuló becslésekkel kell alátámasztani. Ennek érdekében szakértőt is kirendelhet, aki ellenőrzi a biztosító által készített javítási költségbecslést vagy a „maradék” költségét.

„A Polgári Törvénykönyv szerint három évünk van arra, hogy fellebbezést nyújtsunk be a biztosítótársasághoz, de jobb, ha gyorsabban tesszük ezt, amikor összegyűjtjük az érveink alátámasztására szolgáló bizonyítékokat” – teszi hozzá Kristina Krawczyk.

Az út nem könnyű, ezért az ügy a biztosítási ombudsmanhoz kerül.

Tavaly több mint 15200 XNUMX gépjármű-biztosítással kapcsolatos panaszt kezeltünk. Arról sajnos nincs adatunk, hogy ebből hány volt a teljes veszteség – teszi hozzá az igazgató. Kravchik.

ÖSSZEFOGLALÁS: LÉPÉSRŐL LÉPÉSRE A TELJES KÁROK MEGJAVÍTÁSA

1. Kárbejelentés a biztosító felé

2. A biztosító által kiküldött értékbecslő által végzett értékbecslés

3. A biztosító által végzett javítások jövedelmezőségi elemzése. Általában így néz ki:

AC károk befejezése:

ha a szerződésben foglaltak szerint meghatározott javítási költség a jármű piaci értékének 70 százaléka alatt van - részleges kár,

ha a szerződés feltételeivel összhangban meghatározott javítási költség meghaladja a 70 százalékot - teljes veszteség

Kárrendezés a felelősségbiztosítás keretében:

ha a jármű javítóműhelyben elvégzett javításának várható költsége nem éri el a jármű piaci értékének 100 százalékát - részleges kár,

ha a javítóműhelyben készült autó javításának becsült költsége meghaladja a 100 százalékot - teljes veszteség

4. Teljes veszteség döntés

5. A jármű sértetlen állapotában (az ütközés előtti pillanatban) és a megrongálódott jármű (ütközés utáni pillanatban) fennálló forgalmi értékének különbségével megegyező kártérítési összeg meghatározása, amely az ún. maradó".

6. Egyenlegek értékesítése, amelynek a kártérítés összegéhez hozzáadva 100 százaléknak kell lennie. az autó piaci értéke.

7. Talán - olcsóbb módok keresése a jármű javítására, amelynek költsége a kapott kártérítés összege lesz, vagy a biztosító döntésének fellebbezése.

Pavel Pucio